政策性贷款是近年来兴起的一种贷款方式。将保单直接抵押给保险公司就是我们所说的保单贷款。将保单以质押的形式抵押给银行，就是所谓的保单质押贷款。很多人看到这里都有点疑惑，保单贷款和保单质押贷款只有一字之差。

两者有什么区别？

一、预期年化利率不同一般来说，通过银行进行保单质押贷款的预期年化利率是按照央行公布的商业贷款预期年化利率计算的，通常高于保险公司保单贷款的预期年化利率。

二、手续和时间不一样。与保险公司相比，银行在办理保单质押贷款时，需要保险公司出示相关资料，如保单的现金价值证明、保单的冻结证明等。所有这些材料必须由贷款人准备。因为需要保险公司确认核实，银行和保险公司之间没有实时沟通渠道，办理时间会比直接去保险公司长。

三、选择范围不同。几乎所有的寿险公司都可以对符合要求的保单进行贷款，而银行认可的保单种类有限，经营这项业务的银行和网点较少。比如国鼎信息科技，虽然提供保单贷款业务，但只能为平安的寿险保单提供贷款服务。

四、贷款额度和参考标准不一样。部分银行可提供的贷款额度达到当时保单现金价值的90%；有的银行还会参考贷款人的信用、存款金额等指标，贷款金额可能会超过保单的现金价值。而保险公司提供的贷款期限较短，一般不超过6个月，但可以续保任意次数，最高贷款额度一般不超过保单现金价值的70%~80%。

所以对于贷款人来说，无论是来自保险公司还是银行，都是有利有弊的。相对而言，保险公司提供的贷款额度有限，时间短，但预期年化利率低，手续方便；如果选择银行，利息高，手续相对繁琐，但贷款额度略高，时间相对灵活。所以这两种方式的选择还是需要用户根据自己的实际情况来选择。