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普通人买保险，真的太难了，保险名词、合同条款一看就头大，一不小心就容易踩坑，买贵白交钱也就算了，怕的是钱花出去了，保障又不好，出事了赔的太少，根本都起不了什么作用。
大白帮大家梳理了一套投保的思路，对比了市面上各家保险公司的产品，今天就免费分享给大家，花两分钟的时间把文章看完，就可以帮你省下好几千的冤枉钱。
保险里面有三大坑，千万要避开。
第一大坑就是给老人买捆绑了寿险的重疾险，它的实用性不高。
寿险的规则很简单，无论意外还是疾病，只要是免责范围之外的身故，就都可以赔。
谁需要买寿险？上有老下有小的主要经济支柱，承担家庭责任的人，对父母有赡养责任的独生子女，才建议配置一份定期寿险。
老人身上没有家庭责任，不建议投保寿险。而且，重疾险单独买性价比会更高。
你们在给父母买健康险的时候，可以参考以下这个配置思路：
国家医保>意外险>医疗险/防癌医疗险>重疾险/防癌险>寿险
第二大坑，返还型的保险，保费贵，保障还差；
返还型保险，一般是指，到期后（一般约定到被保人60/70岁），被保人依然生存（部分产品还要求期间不能发生重疾理赔），保险公司承诺把之前交的部分保费返还。
看起来有病治病，没病返钱。但是！它保费贵，保障还一般。通常要比消费型贵上五成到几倍。抗风险能力差，返还有条件。而且，这些多交的钱，我没有权利自由支配它，也损失了流动性，还损失了这些钱本来可以给我带来更高收益的可能性。
第三大坑，万能型的保险，噱头大于保障。
成年人遇上大病和出了意外，真正能够用得上的保险也就这四种。
第一种是重疾险，得了大病，符合理赔条件就一次性赔保额，那这笔钱可以用来看病或给家里做日常的生活开销，想怎么花都行，保额至少要买30万起，出险的时候才可以起到作用。
第二种是百万医疗险。虽然买了医保，但是医保也是有报销范围的。有些自费药物、进口器械，本来就很贵，而且这些不一定医保都能报，万一得了大病，某些疾病医保报销比例低，那医保不能报销的部分，可以靠一款优秀的百万医疗险来报。
目前市面上保障较好的产品，不限制疾病的种类、就医范围，每年最高报销400万。但是要注意，记得挑选续保条件好，能报销外购药，能垫付医疗费的。
第三种意外险，能保生活中大大小小的意外伤害，要选择意外医疗保障好，免赔额不限社保报销比例高的产品，最少一年300就可以买到100万的身故保额，还有5万的意外医疗报销额度。
第四种是定期寿险，身故了就可以赔钱，家里面有老人、孩子要照顾，有房贷车贷需要偿还的经济支柱一定要去配置上，买的时候保额要注意覆盖债务加五到十年的收入，保到退休就够了。
我们收入越低的话，面对风险的抗压能力就越弱，就越有必要给自己去配齐保障。
当然了，预算再低也有合适你的搭配方式，我这里分享1个保险方案给你们参考，以25岁女生来测算，算是普通人比较适用的。
1.百万医疗险选择：医享无忧
保额：400w，保1年，一年231元；
优势：保证续保20年，费用垫付、外购药报销都有，保障很全面；
2.重疾险选择：达尔文6号
保额：50w，保到70岁，2705元/年
优势：60岁前能赔2次重疾，而且癌症可以不限次数赔，性价比很高；
3.意外险：小蜜蜂2号超越版（尊享版）
保额：50w，保1年，156元/年
优势：自带住院津贴50元/天，还有交通意外额外赔，最多赔5倍
4.定期寿险：大麦2022
保额：100w，保到60岁，533/年
优势：价格很便宜，免责条款只有3条，保障范围很广，自然身故、疾病身故、意外身故、猝死等都能赔
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