读创/深圳商报记者 陈燕青
公募基金个人养老业务正式步入实操阶段。25日，汇添富、富国、上投摩根等数十家公募基金纷纷宣布旗下养老基金Y类份额从28日起正式上线，开放日常申购。
根据规定，个人养老金资金账户内的资金可以用于购买个人养老储蓄、理财产品、保险、公募基金等金融产品，从而享受递延纳税优惠政策。如果选择购买公募基金产品，则需要开通个人养老金专属基金账户，并绑定个人养老金资金账户。
投资者如何购买Y份额？一方面，投资者可先在与相关基金公司建立代销关系的银行开立个人养老金资金账户，然后可使用此账户的资金申购Y份额。另一方面，投资者可通过基金公司直销平台关联个人养老金账户，然后用个人养老金账户中的资金去购买。
18日，证监会发布首批个人养老金基金产品名录，共有40家基金公司和129只养老目标基金入选。其中，汇添富旗下8只养老目标基金入选，上投摩根2只养老目标基金入选。
随着个人养老金基金发售在即，多家公募也在直销平台正式上线个人养老金基金业务，并设有专门的“养老专区”，可支持养老测算、养老资金账户绑定、养老基金申购、赎回、查询、产品和资讯展示等功能。
汇添富25日称， 公司旗下8只养老目标基金Y份额将于11月28日起开放申购和定投。从28日起，投资者可通过汇添富“现金宝APP”开通个人养老金投资交易账户，购买个人养老金基金产品。
汇添富相关人士表示，公司在产品储备、投资管理、销售与客户服务、系统建设、公司制度建设等各方面都做好了充分的业务落地准备。
富国基金表示，已提前与银行等渠道就系统准备、产品对接、相关账户规划和场景运营等个人养老金业务相关内容做了有序及充分的准备。
首批个人养老金产品均对新增Y份额的管理费和托管费实施5折费率优惠。多位公募基金人士表示，进行费率打折能直接有效地减轻投资者参与个人养老金的投资成本，优化投资体验。
作为我国养老金投资管理的主力军，公募基金在社保基金、基本养老金和年金业务中，参与时间较早，且参与机构较多，是养老金业务经验最为丰富的资管机构之一。从发达市场经验来看，截至去年末，美国养老第三支柱占美国总体养老金市场比例超60%。其中投资于公募基金的比例超过一半。
对此，上投摩根基金资产配置及退休金管理首席投资官恩学海表示，从全球视角来看，海外发达市场个人养老金颇具规模，而中国只有不到1500亿人民币，这也意味着中国个人养老市场未来的发展空间巨大。
如果要买个人养老金产品，除了关心相关产品投资收益外，税收优惠也备受关注。根据相关规定，投资个人养老金在缴费环节、投资环节、领取环节分别安排了不同的税惠政策，分别是：在缴费环节，按照12000元/年的限额据实税前扣除；在投资环节，投资收益暂不征收个税；在领取环节，缴费及收益均不并入综合所得，单独按照3%的税率计税。
审读：孙世建