18%的年利率其实挺高的，我们先来看银行贷款基准利率。根据央行公布的最新数据，央行5年期以上贷款基准利率为4.9%。一年以内的贷款利率为4.35%。
当然，对于基准利率来说，是银行等金融机构的参考，大概是最低的贷款利率。银行作为市场的主体，有一定的调节权，主要是因为贷款类型不同，调节情况不同。目前市场上唯一能拿到的贷款利率就是房贷，其他贷款都比较高。一些银行信用卡分期后的折扣率，大概在13%-17%左右。正常的银行信用贷款，利率在10%左右。如果逾期后有诉讼，就不是这个数了。根据最新规定，如果是民间借贷，最高利率不得超过14.8%，超过14.8%的部分即使去法院起诉也不会得到支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条的规定：贷款人请求借款人按照合同约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场牌价4倍的除外。这意味着，从2022年1月20日起，民间借贷最高利率将由之前的15.4%下调至14.8%。
作为民间借贷的借款人，超过这个利率的利息部分是可以拒绝的！民间借贷最高利率的设定，确实有效打击了民间高利贷的势头，遏制了地下钱庄日益壮大的规模。不知道大家有没有注意到一个问题。目前，14.8%的最高利率仅指民间借贷，而不是那些获得贷款许可证的金融机构，包括银行。合法取得金融机构，不受民间借贷相关政策影响。如果从银行贷款，只要不超过24%，法院会支持银行的最高利率要求。但是这些要综合计算，比如罚息，逾期违约金，包括诉讼费，律师费，发生在和银行的借款纠纷中。超过24%，法院就不再支持了。所以年利率14.8%的话，其实是比较高的利率。如果贷款本金10000元，年化利率14.8%。按照单利，一年的利息是1480元。如果选择到期还本，只需要5.5年，支付的利息就会超过本金。如果需要很长时间才能还款那会更高！