现代社会中，不少人或多或少都会使用过信用卡，对于年轻人，可能使用的频率更多一些，对于有提前消费需求的人来说，使用信用卡借款是一个不错的选择，但如果贷款出现逾期也难免会带来消极影响，银行新出台的停息挂账政策也给大家减轻了还款压力，银行申请停息挂账，用户需要有较强的还款意愿，以及需提供有力的协商理由，若没有正当的理由，通常银行不会轻易答应停息申请，若确认因客观原因导致无力还款，如失业、创业失败、天灾等，可提供相关证明，积极协商争取自身权益。
各大银行的停息挂账3大技巧
1.信用卡逾期用户必须主动与发卡行协商还款，不得逃避发卡行的催收，用户需要表明积极的还款意愿，才有可能申请协商。
2.用户首先要给银行客服打电话阐明逾期原因。若确实存在特殊情况导致的无力还款，在这种情况下，用户可以与银行协商个性化分期还款业务。
3.对于信用卡逾期申请协商还款，通常开始申请协商停息很可能会被拒绝，但用户可着重表明无力还款情况，提供相关证明材料，向银行表达强烈的还款意愿，通常银行会对用户的实际情况进行酌情考虑。
那具体怎么协商分期呢？
1、打电话给逾期银行客服，说明自己的还款意愿，讲出自己因为什么原因暂时还不上钱，请求银行给自己一个还款方案。在此之前一定要自己清楚自己负债情况。
2、在第一通电话之后银行会有一定的备案，如果想继续协商下去，一定要拿出充分的证据材料。
3、主动沟通几次之后银行会给出一个方案，要根据自己的实际情况来谈，要考虑这个方案自己以后能不能按时还款。
4、协商过程中一个很重要的点，录音。
5、沟通的过程中，一定要不卑不亢。需要什么提供什么，正常的心态跟银行去谈，谈好以后一定不能二次逾期。
停息挂账协商流程是什么？
1.信用卡持卡人拨打信用卡客服热线，拨通后告知信用卡客服人员自己的具体情况，并询问欠款的本金以及其产生的利息和滞纳金，告知银行自己逾期的原因和个人收入的实际情况，与客服人员预约协商停息挂账的时间和服务网点;
2.信用卡持卡人应准备个人身份证、信用卡、个人收入信用调查材料或疾病诊断书等特殊材料，在约定时间到银行约定的服务网点协商停止停止；
3.协商停息挂账成功后，还需要每期按时还款，信用卡还款不再逾期。
要注意的是，在信用卡逾期初期，用户就应该申请停息挂账，避免因为逾期时间过长而导致产生高利率费用。而在申请停息挂账申请时，用户需要提交真实、准确的证明材料，其中包括个人身份证明、信用卡账户信息、收入证明等相关，提交虚假材料可能会导致申请被拒绝或者后续出现问题，所以，用户应该提供真实、准确的信息和证明材料。
我们要明白一个道理，银行是没有停息挂账停息分期这个业务的，他们叫个性化分期还款，每个人情况不一样，最好是掌握技术方法再去处理，不要乱来