2022年，我国人民币存款增加26.26万亿元，同比多增加了6.59万亿元。到了2023年1月，仅仅一个月，新增住户存款就增加了6.2万亿，又一次创了历史新高。储蓄太多，容易形成经济发展过程中的堰塞湖。所以从专家到民众，都在讨论，未来如何引导储蓄转化为投资和消费呢？
有些专家也开始出主意，存款50万以上，就收取特别利息税，结果招来一片谴责声。也有不少专家反驳：征税的思路和做法反而是拿弱势群体开刀，因为老人的存款更多，而他们的存款是为了养老所用，征税伤害了他们，非常不可取。而且仔细想想，如果实行，其实民众有着各种对策，最终也会流于形式。
确实越来越多的储蓄额，对于经济稳定运行不是一个好的信号。因为遇到一些极端情况，很有可能储蓄就会一窝蜂的涌出来，形成抢购潮，冲击经济的稳定。这个事情可真的发生过，曾经在我们上个世纪80年代，经济变化中，进行最艰难的价格闯关，在那时存款就是大量从银行涌出，让改革变动更为艰难。
其实自从2019年我们的储蓄率开始迎来拐点，上升之后，但是存款利率却同时迎来拐点，开始一路下降。在2019年时候，年化4%的存款利率到处可见，年化6%的存款利率也时有耳闻。但是3年之后，现在大额存单的利率最高也只有3.4%，普遍存款利率都回到了3%之内。但是我们的新增存款的速度确实越来越快。
但是也不能因为这样，就开启税收政策，来逼迫储蓄进行转化。看起来好像存款要缩水，大家不得不去消费。但是更可能引发的后果是，大家将存款取出来，变成现金放置在家中。看起来存款减少了，但是居民家中大量现金，才是对于经济发展产生了最大的不稳定。
那么靠那些网红基金经理不断的去营销能转化吗？现在看起来也不可以，因为去年这些专业人士的表现，让理财者太失望了，基本上他们的人设都已经全部碎了一地。现在他们无论如何营销，可能都需要花费更长的时间，才能让民众的信心恢复。
确实储蓄需要被转化，但是国家此次的指引才是正确的方向，只有一个方法，才能彻底解决，那只有发展经济建设，增加就业，增加收入，建设更完善的保障体系，做好投资市场和理财市场的管理，体现出赚钱效益，那么存款自然会转化了。
底层经济的发展，可以解决一切问题。经济好了，投资市场的收益就来了，理财产品的收益率也是有了保障。民众就业稳固了，有效收入增加了，就可以大胆消费，扩大支出。楼市有了新增资金，就可以发展稳定，销售额就增加了。就是这么简单的道理。
千万不要舍本求末，千万也不要本末倒置。而现在总想着降低存款利率，逼迫大家将存款转化为消费转化为投资，其实越这样越容易造成逆反，更多的资产会转换成存款，而且还很难再次转化出去。
