一、支持中小企业发展的必要性
1．中小企业重要性
中小企业在推动经济增长、促进创业就业、激发创新活力等方面发挥着重要作用，目前，我国中小企业在国民经济中占有重要的地位。
2．中小企业融资现状
中小企业可以通过直接融资和间接融资两种渠道解决融资问题，直接融资的渠道主要有债权、股权、风险投资等，间接信用在我国主要是银行贷款。我国中小企业直接融资的规模和比例都非常有限，直接融资渠道也严重不足，间接融资成为中小企业获得资金的主要渠道。
中小企业在发展的过程中急需大量资金，而银行却将大部分资金贷给大型企业，这势必会限制中小企业迅速发展，从而影响整个国民经济的发展。
二、融资难/融资贵的原因
1．企业自身信用风险较高
（1）贷款信用缺失
由于中小企业整体规模较小、资金薄弱、抗风险能力差、偿债能力较弱，且部分中小企业诚信意识不强，债务违约行为时有发生，给银行信贷带来较大风险。
（2）资产信用缺失
中小企业财务不透明、行为不规范，财务报表难以反映其真实生产经营和财务状况，导致银行与中小企业之间存在较严重的信息不对称。目前，中小企业一方面管理不规范，财务报表混乱、数据不真、资料不全、信息失控、虚账假账等现象不同程度地存在于中小企业，加之中小企业经营粗放、技术落后、设备陈旧，整体上经营不善。在如此情况下，商业银行为了防范风险，自然不愿贸然贷款给中小企业。
（3）抵押担保能力较差
银行贷款要求具有符合要求的抵押担保，但中小企业普遍缺乏足够品质的抵押品，且难以向外寻求担保。一些中小企业的设备陈旧落后，或者是专业性强，用于抵押担保的价值较低;一些小型企业，特别是私营企业，靠租赁厂房或设备进行生产经营，根本拿不出符合条件的抵押资产。因此，这些企业难以获得抵押担保贷款。中小企业资本金少，负债能力有限，影响了其贷款水平一般而言，企业的负债能力是由其资本金的多少决定的，通常为资本金的一定比例。中小企业资本金少，相应地负债能力也就比较低。
2．投融资市场层次不足
目前，我国金融体制的最主要特点是以银行间接融资为主导的、严格监管下的高度集中的金融体系。在这一体系中，金融监管当局对市场准入有严格的要求，银行具有制度优势下的市场垄断地位，间接融资成为金融体系的主导，而与之对应的直接融资市场发展缓慢，还没有形成多层次的资本市场体系。这样的金融体系严重地限制了我国中小企业的金融供给，导致资金问题成为困扰中小企业发展的瓶颈。
3．金融机构信贷管理体系严格
（1）信用评级标准较高
无论是银行还是其他金融机构，都非常看重服务对象的信用。但由于中小企业规模小,资本薄弱的现状导致大部分都不能通过信用评级。金融企业“嫌贫爱富”中小企业融资处于不利地位大企业信誉好、融资量大，深得金融机构的喜欢，往往是信用资金追着贷，而且常常用不完；相反，中小企业缺乏良好的信誉，融资额度有限，容易遭到金融机构的嫌弃。同时，当前也缺少有力的动力激励银行向中小企业贷款。
（2）审批手续复杂
商业银行的贷款申请，一套完整的融资手续一般需要3-5个月的时间审批。因为其中材料要通过层层关卡，流转于银行的各个部门，经过反复的确认无误后，才能正式放出额度，中小企业融资量少、频率高，需要简单快捷的服务，所以就难以满足中小企业融资简单快捷的要求。
4．信用体系建设不足
我国中小企业信用体系建设起步较晚，各政府部门及金融机构间的资信数据尚未有效地共享整合，导致银行无法准确掌握中小企业经营和信用状况，影响企业授信。日前，银行对企业信用的评估方法不能适应经济发展的需要。现实中，金融机构大量地局限于从财务方面去评估企业信用状况，局限于抵押贷款、担保贷款等方式，而缺少市场分析和技术分析，更缺少对企业的成长性分析，难以对企业作一个公正的评价，难以满足企业对资金的正常需求。
5．金融机构创新力不足
部分商业银行为了控制信贷的风险，只为一些微小型企业提供单一的金融贷款产品，没有兼顾到小微企业申请贷款的资金用途，也没有深入的分析小微企业所处的行业以及区域等，并没有对小微型企业进行精细的划分，为打造出真正符合小微型企业贷款需求的产品。