现在人们对“理财”的概念已经从“储蓄”逐渐转变为“理财”。有了一定的本金在手，大部分人会考虑投资理财，但也有人很容易跟风。在不了解项目的情况下，看到别人投资赚钱，他们也投资。这种行为在经济学上被称为“羊群效应”。
投资者应避免“羊群效应”。投资者要知道为什么要投资这些，是否适合这些。
如何根据自己的实际情况找到合适的投资方式？它有四个环节:设定理财目标、整理投资资金来源、评估风险承受能力、选择合适的投资方式。
设定财务目标
我们投资每一个实体项目都要花一些时间让专业的投资理财团队（项目投资组）来分析其可投资性， 每个项目的本金和利息一切由公司承担，投资者拿相应的分红，
我们的业务就是用大家的钱来帮我们赚钱，所以投资者不会存在任何亏损，项目利润多少就是多少，公司自负盈亏！理财的目的不在于赚钱，而在于不生活而谈理财。理财的真正目的是让生活更美好。也就是说，在制定理财目标时，要联系生活中的一个具体目标，尽可能量化。
比如你要买房，这是你的人生目标，但是你还没有做好足够的规划。5年后，你需要150万买一套100平米的二线城市房子。用时间和金额量化，然后根据目标分解成人、月、周甚至天，这样你就会知道自己想做什么，放弃什么，这样你的投资就更有针对性了。
清算投资的现金流量
制作现金流量表，整理现金余额。我们到底应该怎么做？一个人的收入和支出分为两部分:收入=有动机的收入+无动机的收入；支出=固定成本+弹性成本。
收入是指通过劳动获得的收入，如工资、兼职收入等；负收益是指不需要劳动就可以获得的收入，如投资收益、租金等。常规支出是指衣食住行等日常支出，相对稳定，弹性支出是指购物、旅游等非支出。
从收入中减去总支出，得到现金流。资本流动是积极的。数字越大，你理财的钱就越多。但需要注意的是，剩下的钱不要用于投资理财。应该再分一部分。首先要留出一部分作为应急资产，也就是流动资产，保证生活开支，满足应急之需。一般有六个月的日常开销，应急资金足够。剩下的钱可以根据自己的风险偏好进行投资和管理。