很多有资金需求的用户也在思考“怎么贷款才划算”，可是，到底怎样才叫划算呢？蜂巢贷相信有人说：对比贷款利率，年化利率越低越划算！蜂巢贷觉得，虽然是，但也不一定。划算的本质是把利益最大化，减少支出成本只是方法之一。

关于贷款，蜂巢贷更偏向的观点是：能够真正解决资金周转困境，同时，压力适度、不产生逾期、不催化出以贷养贷的恶性循环，才是真正的划算。

贷款类型

从形式上来看，贷款主要分为两大类：抵押贷款和信用贷款（无抵押贷款）

两者相较而言，建立在有资产抵押情形之上的抵押类贷款，可贷额度更高、可贷年限更长。

因此，申贷前，结合自身资产情况、资金需求额度、需求时长选择贷款类型。

至于年化利率，还与申贷者实际负债比、征信情况等有直接关系。

还款方式

常见的还款方式：等额本息、等额本金、先息后本，不同的还款方式，适用人群不同，产生的总利息也不同

等额本息：每月还款额度相同，利息按月初剩余的本金计算并逐月结清【特点：月供压力小，总利息较高，适用于收入不高、工作稳定的申贷者】

等额本金：每月偿还固定本金，随着剩余本金减少，利息逐渐降低，还款金额随之减少【特点：总利息较低，但前期还款压力较大，适用于有一定经济实力，收入水平较高的申贷者】

先息后本：前期按约定时限（每月/每季度/每半年）支付利息，最后一期一次性偿还本息【特点：资金利率用高，后期还款压力大，更适合企业经营主。】

同种还款方式下，贷款期限越长，支付的总利息越高，但相对应的，资金使用时间越长，月还款压力越小。

决定贷款期限长短的最主要因素是申贷者的偿还能力，而申贷者偿还能力是强是弱，需要根据收入、支出、负债等多方面综合评定。

通常情况下，每月总还款额度不宜高于月收入的50%，以确保申贷者的正常生活支出，避免因无力偿还而出现逾期、坏账。

结合不同阶段的市场发展需要，贷款政策会发生便便，贷款的年化利率随政策调整。

比如，近来热度持续高涨的话题——房贷的利率下调；又比如，疫情以来，多地为助力企业发展而开设的惠企政策等等。

蜂巢贷的业务

蜂巢贷以房屋抵押贷款为核心业务，通过平台的方式，为用户提供有针对性的融资规划。

蜂巢贷的服务

蜂巢贷拥有行业专业的培训体系及从业多年、经验丰富的融资顾问，致力于组织金融管道资源，协助银行等持牌正规金融机构为小微企业主、个体商户及工薪阶层提供优质、专业、安全的信贷服务。

蜂巢贷的现状

目前，蜂巢贷已与银行等持牌正规金融机构达成长期合作，不仅能够保证咨询的有效性与专业度，还能够保证放款渠道的规范化和安全性。