央行一锤定音，自今年三月起，个人存取现金超5万元银行柜台需核实相关信息。作为地地道道的中国人，喜欢存钱是我们刻在骨子里的基因。根据国家权威数据，在2021年度我国的储蓄总额已经达到了171万亿，平均的每个人身上，就有12万的储蓄额。
显然国家要对这些钱进行一个合理的管控。就算是现在很多人都喜欢线上支付、手机扫码，但是在一些银行依然可以看见有好多的人前来办理现金业务，尤其是老年人特别喜欢现金，一到养老金发放的日子就去银行排队，把钱第一时间取到手里，落袋为安。
一、存取5万要核实身份有必要吗？
为了尽可能减少不法行为的发生和累计，尤其是要遏制那些不合规的经济往来行为，当前央行已经一锤定音地颁布了相关条例法规，规定一次进账超过5万就需要接受调查。此事可以说是关系到大家的经济生活，所以一定要引起重视，多加注意，别不当回事，以免耽误了自己的事情。
2022年的1月19日，由人民银行、银保监会和证监会三大部门联合发布了一项金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法，这个办法是在2022年的3月1号正式执行。这个办法当中有一项，5万块钱以上的金融交易就要被调查，并进行交易存根。
在我国，居民在所有的金融机构存取款5万块钱以上就要被调查身份资料以及保存交易记录是否有必要？是不是有点小题大做了呢？我们老百姓去银行取钱，还要被调查，着实让人不舒服。
二、利大于弊
5万块钱放在当今社会来说虽然也不少，但是绝对谈不上是巨款。存取款时都要被调查，其实这种调查对于咱们普通老百姓来说只有好处没有坏处。
第一，打击洗黑钱和调动巨额资金
我国为什么要推出这种费力不讨好的资金监管项目呢？答案其实非常的清晰，就是反洗钱、反恐怖主义和反诈骗。这是继全国各个银行执行了冻卡行动之后，又一次打击洗黑钱和调动巨额资金的一个补充。
其实我国以前的资金监管和资金外逃方面确实存在着一些空隙，有些名人、骗子和贪腐人员会利用一些特殊的手段把来路不明的钱给洗白了或者转移到国外去。特别是在美国，也有很多人想尽一切办法在我国捞钱之后就把钱给转走。
这些做法虽然很可恨，但是想要治理这些骗子和贪腐人员确实相当的不容易，因为他们懂得如何把钱给隐藏起来，如何把钱给洗得合法合规。这些天量资金不管怎么绕，都绕不过去我国的金融系统，银行、保险公司、证券公司这些机构。
正因如此，三大部门才联合推出了以反洗钱为主的资金调查和交易记录存根，并且把调查的额度定到了5万块钱起，这就是为了防止有些洗钱的组织把天量的资金拆分成很多很多份帐来分户洗钱。这是大家不免疑惑，既然定到了5万块钱，难道洗钱组织就不会把钱拆成四万九或者更低的份额吗？
其实银行对于连续多次存入或者取出一定金额的账户，也会有专门的调查机制，如果发现了异常，还会被大数据发现。所以5万块钱以上的存取款进行用途登记确实也是好事。
第二，不会对老百姓造成很大的不方便
其实对于遵纪守法，老老实实赚钱的人来说，不会造成什么特殊的改变。5万块钱以上的存取款调查，主要是依靠金融机构内部的大数据监控和记录自动操作的。
可能老百姓在金融机构存钱或者取钱的时候，工作人员会问一下资金的用途是什么，比如买车子、买房子或者买理财产品，毕竟普通家庭的生活费一个月也用不了5万块钱，普通人家里存取5万块钱一定是有正当用途的。只要钱是正规渠道所得，这个用途其实完全没有必要隐藏。
特别是老百姓遭遇到了电信诈骗，如果给骗子汇款的时候，银行的工作人员能多问一句话，说不定钱就不会被骗走。即使被骗走了，根据银行的交易记录、存根，也可以更容易地找到骗子的位置，并且把骗子的银行卡给冻结掉。此项措施是给遵纪守法的老百姓在银行的账户上加了一层保护措施。
三、存取5万监管范围有多大？
5万块钱存取款的调查是用银行来举例的，其实这一次覆盖了全部的金融机构，范围非常的全面，因为骗子、贪腐人员和洗钱组织十分隐蔽，洗钱的渠道也不仅仅是通过银行。此次监管涵盖了相关银行机构、证券机构、信托机构、基金机构、保险机构、大额消费、贷款理财等方方面面。
基本上说，只要是国内能够存款、理财或者投资的金融机构，全部都要执行5万块钱或者1万美元等额的资金调查与监管。监管和调查，包括记录都是在各个金融机构后台的大数据计算机里进行的，对我们日常生活没什么影响。
小结
大家一定要明白一点，以后千万不要做违法的事情，也别想干那些坑蒙拐骗，一夜暴富的事。即使当时逃过法律的制裁，但是这些金融机构的存款、投资理财，包括转账记录，早晚都会被查出来。
或许以前有人通过诈骗、贪腐或者偷逃税费赚过一些昧良心的钱，但是随着时间可以追踪的。从现在开始，大家一定要明白，为了自己和家人的们国家银行系统的不断完善，以后想要赚这些昧良心的钱，就该盘算到底值不值了。因为在大数据的监控之下，每一笔钱交易的都是为了长期安全着想，别动歪心思。你对存款5万将被调查怎么看？