最近这两年，国内居民储蓄愿望是持续高涨。资料显示，2023年上半年新增居民存款达到了11.91万亿元。居民爱存钱的主要原因是：为了应对将来失业、疾病、疫情反复等突发事件。同时，由于股市、楼市、基金、银行理财产品等品种风险越来越大，很多厌恶投资风险的人把钱从这些领域拿出来，存入银行定期存款。
不过，却有国有银行工作人员表示，今明两年，最好不要把钱存定期，主要原因有3个，都比较扎心：1、银行存款利率越来越低；2、金融产品的收益率更高；3、金融产品的流动性更强。让我们一起来了解一下：
第一，银行存款利率越来越低
2023年上半年，各大国有银行纷纷下调存款利率，而众多中小银行也紧随其后。目前，多数银行的定期存款利率都已经进入到“2时代”。显然，国内现在存款利率呈现下行的趋势之中。同时，国内与老百姓生活相关商品的物价却在稳中有升，这也意味着，存款的利息收入，都很难跑赢物价上涨。如果把钱存在银行，就要面对资产贬值的问题。
第二，金融产品的收益率更高
现在银行定期存款利率的呈现不断下行趋势，已经很难看到3%以上的存款利率了。而一些金融产品的收益率则更高，比如银行理财产品、开放式基金等，年化收率都在4%-5%之间。所以，银行工作人员建议大家，把钱从银行里面提取出来，购买收益率更高的金融产品，这样可以获得更高的收益，还可以轻松跑赢通胀水平。
第三，金融产品的流动性更强
通常银行存款期限越长，存款利率就越高。所以，很多人看到3年以上存款利率相对较高，就会选择把钱存入3年或5年定期存款。不过，3年或5年定存的流动性比较差，一旦储户要提前支取这笔现金，就只能算活期存款利率。
而如果购买了银行理财产品、开放式基金等金融产品，其流动性就要比3年期定存好得多。所以，如果客户购买银行理财产品、开放式基金等金融产品，不仅可以获得更高的收益，而且还能获得比定期存款更好的流动性。
实际上，银行工作人员希望今明两年，最好不要把钱存定期，这个观点是因人而异的，并不是适合所有储户。主要原因有两个：
一个是，对于部分中老年储户来说，他们厌恶投资风险，对各类理财知识和技巧缺乏了解，盲目让他们去投资高风险品种，就不是存款购买力不断缩水的问题，而很可能会亏掉本金。所以，在投资环境不佳的情况下，让缺乏投资经验和技巧的储户去投资高收益品种是并不明智的。
另一个是，虽然很多金融产品的收益率和流动性都要比中长期银行定存要好，但是高收益品种所对应的是高风险，客户投资之前先要考虑清楚能否承受潜在的风险。同时，像3年以上银行定存流动性相对较差，但储户也可以选择1-2年定期存款。
此外，现在各类金融产品的投资风险都比较大，作为一个优秀的投资者，就应该学会休息，把钱存到银行定期存款，等国内经济恢复、投资环境好转了，再把钱提出来用于投资高收益品种，这样就能把风险降到较低水平。