导语：
我国有5.6亿人都是没有一分钱存款的。我们的居民总负债高达200万亿以上，远远超过居民存款总额的100万亿。人均负债超过14万元。而且我国有近90%的90后，都是身背负债的，人均负债12.7万。80后的人均负债高达20多万。而且央行的资料显示：我国城镇家庭户均负债高达51.2万元。
大家都不禁要问：钱去哪了？
普通的老百姓真没钱。
央行做过统计：中国99.63%的人在银行的存款不超过50万元，80%的人的存款只有不到15,000元，一家四口的存款不超过6万元。而且数据表明，我们中国的居民的储蓄率正在逐年下降，有5.6亿人都是零存款。按照央行今年5月份的数据，居民存款同比去年减少了9,493亿，也就是说现在我们中国老百姓是在吃老本。很多企业、家庭都濒临破产倒闭。大家想想，老百姓的钱去哪了？
第一，首先就是普通的老百姓可支配的收入是低，自然就没钱了。按照中金公司的一个数据，月收入低于1,000元的老百姓，人口超过了5亿多人，月薪收入在5,000块钱以下的有13.28亿人，占总人口的94.87%。也就是说超过95%的人的月收入都是低于5,000元。再加上这几年大家知道，疫情的停工待产，包括疫情后中小微企业纷纷倒闭破产，失业率上升，在岗的工资薪酬收入又直线下降，而且80%的老百姓是在民营企业上班，员工失业、在岗的人，面临工资收入下降。这样哪还有钱呢？而且前几天，有一个热点的新闻就是讨论，中国月入1万元是什么水平？最后得出结论就是：如果月入一万元，就已经成功打败了97%的中国人。而且按国家统计局的数字，2022年我们全国居民人均可支配的收入是36,883元，平均到每个月大概就是3,000元左右。2023年的上半年，我们的居民人均可支配收入是19,672元，比上年的同期名义涨了6.5%，扣除物价的因素，实际大概是增了5.8%。看起来有，但是平均到每个月，大概也就是3,278元左右。如果除去平均数里面那些顶级的富人，大家想一想，普通的老百姓可支配的收入寥寥无几。
第二，普通的老百姓负债太高了。这个与中国的“储蓄大国”之名相比，最近几年，我国又给称之为叫“负债大国”了。国内居民的债务规模，在近几年是快速上升。按照数据显示，我国居民的总负债高达200万亿以上，远超居民存款总额的100万亿元。而人均负债超过了14万元，另有资料显示。我国有近90%的90后身背负债，人均负债12.7万，80后的人均负债，竟然高达20多万元。而且数据显示，我国城镇家庭的户均负债高达51.2万元。这些债务主要来自于银行的负债。所以就有专家甚至惊呼：我们中国现在已经从“储蓄大国”变成了“负债大国”。资料显示，我国的家庭债务收入比已经达到了100%，也就是说赚的钱，基本都要用于还债了。以上的种种数据表明：人们负债累累没钱消费，再加上这几年刚刚前面讲了疫情的放长假，还有不少人又失去了经济来源，又无法偿还债务。所以，有专家发表说，中国的居民负债太高了，赚100块钱，或者要超70块钱来还债。而且央行的数据显示，到2023年5月份，我们全国一共有7.8亿人负债，也就接近全民负债了。而且负债里面逾期率42%。是什么意思？也就高达一半的人欠钱还不了。所以，存款少、可支配收入低、负债高，这就是当代中国人的生存现状。
第三，钱去哪呢？房贷首先是罪魁祸首。按照《中国城市家庭财富健康报告》显示：中国家庭80%的钱都是用来买房子的。在中国居民家庭资产负债情况调查中显示，房贷是家庭负债的基本构成。有负债的居民家庭中，76.8%的家庭都有住房贷款。在高房价的背景下，很多家庭为了买房，都是凑齐了的房子的首付，然后背上几十年的房贷。国内90%以上的购房者，是要贷款买房的。而房贷规模，到2022年底，已经超过了38.8万亿。全国拥有了2亿个房奴，还有4亿个人要共同偿还房贷。大量的群体透支了未来30年的劳动所得来支撑房贷。目前压在老百姓头上的房贷负债大山，非常沉重。全国房贷断供房已经高达1,000多万套，法拍房也就进入法院来进行拍卖的房，已经超过了500多万套，而且这个数量持续上涨。房价只涨不跌的神话已经被打破。买房人贷款必须要按期还款，甚至房价腰折，首付不要了，还要倒欠银行几十万、几百万。这些住房贷款，狠狠的砸在几亿人身上，而且本金不算，光利息一年就要几万亿来还。所以我觉得当前刺激消费，如果还是用刺激房地产这一招老套路，除开这里面对刚需一族和保障性住房确实是有必要的，包括还有些大面积旧城、多层住宅加装电梯，这是有积极意义的，其他刺激房地产的，都是在掏空老百姓的储蓄钱包，透支消费能力，是忽悠老百姓跳坑的，杀鸡取卵的短视行为。
第四，各种各样的教育费用的支出，耗尽了老百姓的心力。家庭对教育的支出，无论是在教育体系内，还是教育体系外，都在逐年增加。学校收取了各种各样挂羊头卖狗肉的杂费，已经使我们的义务教育名存实亡。因此这也导致了当前“双减”政策的出台。它的目的是为了促使教育更加公平，目的是减轻家庭教育的负担，这个出发点是好的。但大家去调查看看，打着各种各样名堂的、跟当年从事地下党工作一样的隐秘的方式进行补课，费用收起的更高更贵。所以按国家统计局公布，2023年上半年，全国人均教育文化的支出增长了16.2%。所以教育经费的支出、开支居高不下。
第五，居高不下的医疗费用支出。有多少人，尤其是老一辈人，他用几十年来一直都是叫“拿命换钱”，到了发生大病的时候，在突然转过身来 叫“拿钱换命”。然而真真正正很多老百姓可怜就是，花了海量的钱，实际是没换来几年的命。2023年上半年，人均医疗保健的消费支出人均是1,219元，增长了17.1%，占人均消费支出的比重接近10%。
第六，借债买车、特别是买豪车。中国银行业协会有个报告显示：到2022年末，全国的25家汽车金融公司的零售贷款的车辆655万辆，其中新车的贷款为601万辆，占2022年全国汽车销量的22.37%。也就是说，平均不到5辆车就有一辆车是借钱来买的。截止2022年底，我们全国的汽车零售贷款的余额为7,852亿。大家知道，10年前汽车还是一种奢侈品，而现在已经成为一种随处可见的普通商品。但是大家想过吗，汽车毕竟是一种消费品。从买回来的那天起，每分每秒都在贬值，每分每秒都在吞噬着我们老百姓的财富。
第七，婚丧嫁娶、送礼的人情支出，耗尽了老百姓的积蓄。按照网上一个《中国十大城市娶老婆成本排行榜》中的数据，在娶老婆成本最高的深圳，娶一个老婆要花208万元。就是在最便宜的成都，娶一个老婆也要59.6万元。而且在农村，攀比之风更甚，对仪式本身就更加讲究，负担就更重。很多农民，为了儿子赚一笔娶老婆的钱，要辛苦打工、省吃俭用，要一二十年才可以搞得定这件事。而且丧礼也很重，有些老人辛辛苦苦赚下来一大笔积蓄，是干什么呢？竟然很多不是在晚年的时候来享受生活，保障自己生活开销，而是为了自己死后能够举行一场隆重的葬礼。在我的老家，是广东的一个乡下地方。在疫情前几年 ，政府没有干预的话，一个普通的家庭，如果一办一个丧礼，起码要七八万到十来万。那有些地方更高。婚礼、丧礼、各种礼，为了这些虚妄的“荣耀”，中国人为之花费的心血可谓真多。
第八，年轻人的消费观发生了改变。过去老一辈喜欢勤俭节约，而现在很多年轻人却过起了借债消费的日子。原因就是什么呢？现在毕竟年轻，那既然是年轻，你的收入普遍就不是很高，但是你要过高质量的生活，就只能做超前消费。还有一个，现在的银行卡、网贷平台，各种各样。就看中了消费贷款市场。年轻人借钱实在太容易，如今90后的年轻人，早跟70后 80后的时代不同，轻易能够借到钱。所以甚至有些地方大家知道吗，很多在校的大学生，发生了非常多的校园贷的恶性案件。而且按照央行的数据，2023年5月，我们全中国有7.8万亿人负债，基本上就要全民负债了，逾期率42%，也是高达一半的人还不了，其中信用卡逾期就超2,000多亿，而信用卡逾期的大部分就是年轻人超前消费导致的。
第九，资本性的收入又惨不忍睹。老百姓存下的一点点养老保命，谋求增值的钱，近几年存款的利息一降再降。剔除物价的上涨，还可能是亏损和负利率，还要交利息税。有点小钱买股票基金吧，这几年平均亏损减值都在30%以上。可以说是叫“小汽车进去 自行车出来”，按我们广东人的土话讲，叫亏的连妈都不认得了。
第十，中小微企业创业经营亏掉了。在过去的几年里，还有一个非常大的债务来源，大量参与创业的人负债累累，很多人创业，无论是开奶茶店、书吧还是民宿等，他们经常倾注了所有的积蓄和家庭的积蓄，作为启动和运营资金。当他们现金流不足的时候，为了支持创业和运营，他们往往选择了“以贷养贷”来维持。无论最后是因为自己的经营问题，还是整个大的经济环境问题，无论是疫情前后大量倒闭破产，还是正常经营导致的惨淡收不抵支，反正创业失败后，他们往往是负债累累，几乎倾家荡产了。
第十一，疫情后还有物价，该涨的东西照样涨。最需要涨的工资收入却没有涨多少。这就不仅导致很多人存不上钱，还真的要过上漫长的负债的生活。