7个月时间，10万元赚了2300多元，折算下来都超过大额存单3.3%的年化收益——随着最近理财收益回升，这两天杭州的85后郑女士心思也活络起来：要不要再买点银行理财试试？
郑女士的理财持仓
巧的是，银行理财经理发来了优惠提醒：“最近产品认购费率打1折，原价0.2%，现在只需要0.02%，每万元只要2元认购手续费”。
在银行存款利率持续下行、部分理财产品收益回暖的背景下，近期，部分市民把目光重新投向银行理财产品，与此同时，不少理财公司为了招揽客户，纷纷打响产品费率“价格战”，最近两周，发布费率优惠公告的银行理财产品已超过30只。
业内人士认为，理财产品波动或将成为常态，市民应当平衡好风险承受能力与收益预期，基于自身情况以及投资理财需求，购买适合自己的理财产品。
从破净到赚钱
40万赚了2.5万元
看着最近理财收益曲线不断爬升，郑女士特地买了一杯奶茶庆祝。她告诉记者，去年年底的时候，她买的银行理财产品曾一度出现过亏损，好在最近几个月，回升速度很快，不但抹平了亏损，半年时间，10万元还给她赚出了2300多元收益。
郑女士自嘲“好了伤疤忘了疼”，“我在琢磨是不是时间拉长，还是买银行理财好点？”郑女士说，之前一直是做大额存单的，目前大额存单配了100多万元，银行理财就这10万元，但是接下去她的大额存单将陆续面临到期，再买的话收益很少有超过3.3%的，所以她考虑分一部分资金买入稳健的银行理财产品。
无独有偶，杭州80后陈先生近期也收获了不错的收益。陈先生买了某城商行的40万元理财产品，目前已浮盈超过2.5万元。“我是2021年10月底买的，1年8个月赚了2万5千元，折合年化3.8%，这收益还算不错。不过去年出现过波动，两次破净潮，我这个产品都出现亏损，但是今年它爬出坑了，而且回升很快，感觉对理财产品又有信心了。”
陈先生的理财持仓
尝到甜头后，陈先生最近在研究银行理财经理推荐过来的一只短债基金产品，理财经理告诉陈先生：他们银行托管这只基金，托管账户设定了协议利率，“哪怕不去投资，资金放活期账户都有3.2%的费后收益，如果债市再赚一点，收益肯定是不止3.2%的”。
“我不会炒股，其他赚大钱的路子也没有，还是买买这种银行理财吧。”陈先生说。
事实上，不少投资者已在前段时间入手银行理财产品。普益标准数据显示，今年4月理财产品存续规模结束连续5个月的下跌走势，回升至25.51万亿元；5月延续回暖步伐，存续规模增长至25.77万亿元。
多家银行主推“低波稳健”理财产品
杭州有客户一笔买入500万元
考虑购买“稳健的银行理财产品”，这不仅仅是郑女士、陈先生的选择。
今年是资管新规正式施行的第二年，在去年经历银行理财产品破净和赎回潮之后，不少购买银行理财的市民还是追求较为稳健的收益。
“低波稳健”字眼出现在杭州多家理财产品宣传上
杭州多家银行理财经理告诉记者：购买银行理财产品的市民风险偏好相对较低，大家依然存在“保本保息”的心理预期，青睐稳健型银行理财产品，倾向于将银行理财作为储蓄的替代品。
杭州一家城商行理财经理向记者透露，今年以来，该行每周固定发行的一款100%固收理财产品受到客户追捧，早几天，该行钱塘支行一天之内卖出1000多万元，其中一位客户就买入500万元。这位理财经理认为，这款理财产品主要是配置近50%非标资产的低波动稳健类产品，因此受到风险偏好较低的市民喜欢，目前，行里多款稳健类的理财产品都卖得不错。
记者梳理发现，目前恒丰银行、华夏银行、南京银行、杭州银行等多家银行及理财子公司都在主推发售多款“低波稳健”产品。
图为杭州一家银行代销的“低波动”理财产品
与此相呼应的是，为了招揽客户，近期多家银行打响了理财产品费率“价格战”，已有包括中邮理财、交银理财、招银理财等十多家理财公司密集发布费率调整公告，超30只产品下调销售服务费、固定管理费，部分理财产品的费率甚至调降为0。以光大理财为例，根据公告，“阳光金同利12期理财产品”的费率优惠期间是2023年7月11日至2024年4月24日，优惠期间内产品的管理费由原先的年化0.3%降至为0.2%，下调了0.1%。
图据光银理财官网
5个月浮盈22万元
专家建议平衡好风险承受能力与收益预期
在去年整体收益不佳的大环境下，仍然取得3.8%的收益，近3个月年化收益更是达6.63%，杭州60后投资者国庆（化名），对自己的银行理财产品收益感到满意。
早在2019年1月份，国庆投入530多万元，买了一款中低风险（PR2）银行理财产品。一年之后，他赚了37.5万元收益，并追加了几十万元本金。这三年来，他已在这款理财产品上赚取了100多万元的利息，今年，国庆已将本金追加到659.5万元，目前这一期，产品运作5个月，国庆已获浮盈21.96万元。
图为国庆的理财持仓和净值走势
不过，银行理财产品是国庆资产配置的一部分，在他看来，应均衡配置好投资资金，用分散化投资策略控制投资风险。
目前虽然部分理财产品净值回升明显，但多位业内人士建议市民，购买产品前要仔细考察风险等级、投资方向、历史净值波动等方面，并根据个人经济情况以及投资理财需求，购买适合自己的理财产品。
“由于债市走牛，今年上半年理财产品净值持续回升，产品收益表现良好，尤其是固收类产品整体收益水平较高。但是理财产品收益率是否会持续回升仍然存在不确定性，股市、债市可能再次发生短期震荡的情况，理财产品波动可能成为常态。”杭州一家国有银行私行部资深投顾向潮新闻记者表示：市民应当平衡好风险承受能力与收益预期，基于自身情况以及投资理财需求，购买适合自己的理财产品，并重点关注理财产品的风险因素，主要从产品的风险等级、投资方向、历史净值波动等方面考察。
普益标准研究员姜玲接受潮新闻记者采访时表示：在存款利率下滑的背景下，对风险偏好低且流动性需求较高的投资者而言，可以选择具有一定替代性的理财产品，比如现金管理类理财、最短持有期类产品、投资同业存单等低波动资产的理财产品或者纯债类理财，这类产品总体的风险系数偏低，流动性较高且收益。
对于近期多家银行下调理财产品费率，招联首席研究员董希淼认为，费率下调一定程度上增强理财产品对投资者的吸引力，但费率高低，不应作为投资者选择理财产品的关键因素，投资者应基于自身的风险偏好、流动性需求、投资能力等因素进行资产配置，选择适合自己的理财产品。
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