停息挂账是指借款人与债权人协商达成一致，暂缓借款人还款方式和期限的一种方式。挂账是指借款人在一定期限内，暂时不计息或不计取罚金和滞纳金，债权人可以在借款人已经债务清偿后再计算应付款项。停息挂账在不损害借款人和债权人的利益基础上，具备多重优点，下面我们来详细说一下。
为借款人提供缓解资金压力的机会
对于贷款人而言，一旦借款出去，本金和利息就成为了债权人的权益。但如果借款人由于某些原因没有足够的资金偿还贷款本金和利息，那么其便会面临金融透支以及征信污点等问题。这时停息挂账就能够给借款人带来缓解资金压力的机会，让借款人有更多的时间来解决债务问题，
个性化分期协商还款四大步骤（纯干货）
第1步：首先联系发卡银行查询目前的欠款金额与利息、违约金分别是多少。已经分过期的信用卡的金额和利息也一定要算上!
并告知需要协商还款，让银行的协商部门电话沟通本人。查询欠款金额和利息，违约金主要就是清楚自己目前的欠款情况，然后提前做好预算，要给自己分多少期自己能接受。那在沟通的时候不管最终跟你谈下来多少期，你都按60期去谈。如果按40期去谈，对方肯定不能给到你50期。所以，一开始就认定60期谈!这样可以给自己争取最大的期数。
第2步：接到银行回复电话，与银行协商还款部门沟通的时候，说明自己目前的特殊情况，也就是法规依据。在特殊情况下确认信用卡金额超出持卡人还款能力，且持卡人有还款意愿的，是可以与银行平等协商的。
第3步：在银行同意协商分期后，需要再次确定还款期数、还款金额，需要把这些说的都录音下来。如果有特殊情况，可以把录音作为证据。不录音，不问对方工号，就擅自给钱，后面利息罚息一分没少。再找这个催收员，人家说换人了，他不做了。所以，一定要谨慎。
第4步：确定好以上签订方案，开始正式还款。大部分银行签订方案的方式都是以录音为准，也有面签的，具体情况具体对待。
按照以上的4个步骤去协商还款，一般情况下是不会有什么大问题的。
最后总结一下：银行也不一定会同意，我们就需要多学习一些技术，技巧，懂得协商的话术才能事半功倍，我们也可以寻求专业人员帮助规划债务问题，尽早上岸。你之所以申请失败，是因为你没有找到正确的协商渠道和正确的协商对象，并且个人没有很好的协商技巧。