家庭理财（Family Finance）并不是一个新鲜词，简单地说就是开源节流、管理好您的钱（Money Management）。当今普通家庭有一定的银行存款，还有可能
买卖股票、债券，还可能给自己和家人买了保险。而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。因为投资市场的变化和理财工具
的复杂，使得理财专业知识和技能的要求也越来越高，更多人理智地选择了专家。
在国外，理财个人理财服务（Personal Financial Service，简称PFS）正在蓬勃兴起。家庭理财服务市场直接受到个人金融资产分配的影响。在许多新兴国家和地区，很大一部分个人资产仍是银行存款，而不像经济发达地区个人资产主要投向股票和共同基金。在美国，存款只占到个人资产的17%，其它资产都放在共同基金、证券和人寿保险上；而在较不发达的亚洲国家，存款占到多达80%。个人理财服务意味着将部分财富从保守和低回报的存款,转移到相对具有风险和高回报的证券等。尤其当经济稳定、通胀和利益可预测的时候,消费者就更应该投资。