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停息挂账——在商业银行里又称为“个性化分期”停息挂账是民间的称法。停息挂账也确实是真实存在的业务，停息挂账是根据国家商业信用卡业务银行监督管理办法第七十条，在满足条件的情况下，可协商申请。
在跟银行协商还K之前，一定要先做好这四件事情，否则就是在做无用功。
1：规划好自己债务，以后怎么还，抛出自己的生活所需之后，保证自己有持续还款的能力。
2：一定要向米行表达自己有强烈的还款意愿。
3：在你无法保证不会二次鱼期的情况下，最好不要去盲目的协商。
4：协商的时候，是要你鱼期之后，才可以进行协商的，没有逾期就想着协商，米行一般都不会同意的。
信用卡逾期申请停息挂账步骤：
1、在申请停息挂账之前，您必须满足条件：确定无力偿还，每个月有稳定收入，可以保证每月的还款。
2、当我们信用卡逾期之后，第一时间给发卡行致电，通话开始先说明自己最近遇到的问题，或者阐述逾期无力偿还的客观原因，说清楚不是故意不还，而是确实无能为力，请求客服的谅解，做好备注并登记。
3、协商当中，必须表明自己有强烈的还款意愿。让客服看到你的诚意，并且通过计算自己的收入水平，说明自己未来的还款计划。
4、根据协商具体情况，合适的时机告诉客服你可以大约分多少期有能力偿还，12期、24期、36期、48期、60期。让客服了解到你的还款能力，为后面的停息挂账申请做铺垫
5、协商是一个需要耐心的过程，大家不要急于求成。太过于着急，太早说出自己要申请停息挂账，会让客服怀疑你是专业人员，直接拒绝你的任何协商申请，所有的谈判工作前功尽弃。
6、经过我们的坚持，如果最终成功申请到停息挂账，希望大家不要高兴得太早，需要配合客服上传所需要的证明资料，包括：工作证明、征信报告等。
三个问题：
1、你逾期的原因是什么，你为什么负担不起，是什么原因造成的债务，可以提供确认。比如生意失败、负债高，可以提供营业执照和现行收入证明；比如你失业了，受疫情影响，现在收入比较低，可以提供失业证明和工作证明；
2、信用体系上的总负债是多少。
3、你现在的收入是多少，有信心1-3年后有能力结清。
怎么去协商个性化分期呢？
1、主动联系对方告知要协商还款：信用卡逾期后，一定要主动联系银行，告知要协商还款，在此之前一定要算好自己能承受的分期时限，然后跟银行协商沟通，等银行电话。公众号；聚宝财商
2、告知对方自己协商是否有理有据：在跟银行沟通过程中一定要告知银行目前自己的特殊情况，说明自己是有意愿还款，但是目前无法全额还款，记得做好录音并提供证明材料。注意：只要信用卡金额超过持卡人还款能力，且持卡人有意愿还款，都是可以跟银行平等协商的。
3、银行同意协商分期后：跟银行协商分期成功后，一定要再次确定还款期数、还款金额，同时录音保留证据。
4、签订方案：所有的流程走完了，就可以签订方案了，大部分银行都是以录音为准，还有少数银行是签订纸质协议、电子协议，这种按照客服说的去做就行，影响不大。
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