对于广大普通老百姓而言，现在手里如果有四五十万的存款或者有二三十二存款，在未来的两年或者三年内也不会买房，该如何进行投资理财既能保证安全性和流动性，同时还能获得一定的理财收入呢？这是很多人考虑的一个问题，今天也有人问了我这样的一个问题。
作为一个银行人，我首先要告诉大家的就是所有只讲收益率而不讲风险的投资理财方式都是耍流氓，都是十分危险的。对于普通老百姓而言，也千万不要过高地高估我们的风险承受能力，四五十万可能是很多人辛苦一辈子才的养老钱和救命钱。如果我们有四五十万的现金，我来告诉大家在这种情况下应该怎样理财，才能尽可能地兼顾理财的安全性和收益性。
对于一般人而言，一定要记住，任何理财和投资渠道，首先要做的就是尽量保证我们手中的本金的安全，其次考虑的才是收益率的问题，普通人常见的理财方式主要有以下几种：
不建议普通老百姓在资本市场投资理财，期货、股票和基金风险很大，不建议投资股票和基金或者炒期货
二三十万或者四五十万是很多普通人辛辛苦苦很多年攒下的钱，买股票和基金风险太大了，一般人的风险承受能力都不是太强。很多人连股票、期货和基金的本质都没有了解清楚，就开始进行尝试，最终损失的非常严重。
现在很多基金都不能保证本金的安全，所以买基金之类的理财产品一定要谨慎。股票市场更不用说，你今天赚了5万元，明天可能赔进去10万元，普通人想靠在股市赚钱，是很不现实、不靠谱的投资理财方式。2023年一季度的股票市场和基金市场就是例子，股市简直就是一个笑话动辄三四千支股票下跌，对于普通投资者而言基本上没有任何盈利的机会，亏的多赚的少。期货市场更不用说，杠杆很多，风险更大。
银行的理财产品也应该慎重购买
作为一个在银行工作的人，我不建议大家购买银行的理财产品，主要原因还是银行有一定的风险。我要告诉大家的是现在没有任何保本的理财产品了，在中国银保监会的监管要求下，所有的银行理财产品已经打破了刚性兑付的规则，强化了风险自担意识。
对于银行而言，也不会向投资者宣传保本理财，如果银行宣传保本理财就是违规行为。对于银行理财产品而言，风险也相对比较大，我们可以经常看到很多人由于理财产品亏损严重，投诉银行，甚至去银行网点上访。
投资开店，做实体经济，风险也很大
四五十万投资做实体开店风险很大，后疫情时代，经济复苏的速度并没有我们想象的那么快，实体经济并不好做，开店的那些人，很多实体店的生意也并不是那么好，
所以如果我们用四五十万投资开店，做实体生意也很难，而且实体店前期的投资太大了，一旦发生风险，大概率会赔的血本无归。
很多银行的贷款客户，前几年生意很好的时候贷款买别墅、扩大规模，这几年生意不好了，贷款也还不上，别墅也被拍卖了，就连住的房子也被法院拍卖了，这样活生生的例子真的太多了。
最安全的理财方式还是存款或者大额定期存单
首先要说的是并不是因为我在银行工作，就站在银行的立场考虑问题，更不是拉存款，因为我们身边投资理财赔钱的人太多了，投资了57万，半年不到亏损了13万，这样的例子还有很多。
说实话，这几年大环境不太好，大家手头上有点闲钱，一定不要想着投资，投资风险真的很大。
我们普通老百姓要做的，一定要先保证本金的安全，过几年经济大形势好转后再进行理财也不迟。
如果有四五十万，按照大额定期存单的利率存在银行是一个很不错的理财方式，每年既能挣点利息收入，还能保证本金安全。
相比于炒股或者买基金的人而言，把钱存在银行或者购买银行的大额定期存单，多少挣点收益，就已经跑赢很多用其他方式进行投资理财的人了。
能买到国债就更好了
国债也就是金边债券，国债目前来说是最安全的投资理财方式了，没有之一，但是就是因为太安全了，所以太受欢迎了，基本上都是靠抢才能买到，很多国债一发行就很快本抢完了，很多人想买却买不到，所以如果有四五十万，买国债也行，宁可少赚点，也不能损失本金。
对于普通老百姓而言，在投资理财前，一定要考虑风险，千万不能因为高收益而参与非法集资项目，结果血本无归。因为未来几年的经济基本面决定没有太多现成的投资渠道和方式，因此千万不要冒险投资高风险的理财产品，当然了如果你的风险承受能力比较高，愿意损失部分本金，那么你也可以炒股或者买一些基金产品。