3月31日晚间，在港上市的广州农商行（01551.HK）发布2022年度报告。截至报告期末，该行总资产达到1.23万亿元，同比增长6.18%，稳居全国农商行前三。
营收下滑，归母净利润增幅近10%
报告显示，2022年，广州农商行实现归母净利润34.92亿元，增幅9.98%，而在此之前，该行已经连续两年净利润负增长。
针对净利润同比增加，该行在年报中解释称，主要有两大原因：一是集团加强对信贷资产的风险管理及不良资产的清收和处置力度，资产减值损失较上年有所下降；二是受汇率影响汇兑收益有所增长。
具体来看，报告期内，该行资产减值损失为106.88亿元，同比下降15.19%；汇兑净收益为4.91亿元，同比增加6.48亿元。
在资产规模、净利润双增的同时，广州农商行的营收却出现了小幅下滑。数据显示，去年该行实现营收225.44亿元，同比降幅3.99%。
南都·湾财社记者注意到，营收下滑主要是受到利息净收入减少“拖累”。2022年，该行实现利息净收入185.82亿元，同比下降5%，而利息净收入这一项占到营业收入总额的82.42%。
该行对此表示，“这主要由于支持实体经济等影响，资产收益率下降导致利息收入增长较慢，同时负债规模增加，带动利息支出同比增加9.69%。”
中收业务方面，2022年广州农商行实现手续费及佣金净收入13.82亿元，同比增幅4.78%。
零售银行业务占比提升至近四成
截至2022年末，广州农商行总资产达到1.23万亿元，其中贷款和垫款总额6919.72亿元，同比增幅5.22%。负债总额为1.15万亿元，同比增幅6.56%，其中客户存款总额9104.85亿元，同比增长7.15%。
南都·湾财社记者留意到，该行聚焦本土主业主责，将经营重心转向中小微和零售客户。数据显示，2022年该行投放支小再贷款要求贷款193.41亿元，惠及5192户客户，贷款规模位居全省地方法人机构首位。
再来看负债端，去年该行个人存款显示出较快增速。报告显示，报告期末个人存款余额为5166.54亿元，同比增幅13.9%，增量高于总存款增量，占该行存款总额比重由53.38%上升至56.74%
值得一提的是，去年该行零售银行业务实现收入89.32亿元，同比大幅增长17.7%，为全行贡献近四成（39.62%）营收，较上一年提升7.3个百分点。
不良贷款“双升”，资产质量持续承压
不同于亮眼的盈利数据，去年广州农商行资产质量仍然承压。截至2022年末，该行不良贷款余额为145.97亿元，较年初增加25.48亿元；不良贷款率为2.11%，较年初上升0.28个百分点。
具体来看，该行公司类贷款不良率为2.70%，较2021年末上升0.13个百分点；个人类贷款不良率为1.64%，较2021年末上升0.65个百分点。
对此，广州农商行在年报中表示，在复杂严峻的外部环境下，叠加新冠疫情等因素影响，本集团持续加大风险化解及不良处置力度，导致不良抬升。
报告期末，该行拨备覆盖率为156.93%，较年初减少10.11个百分点。此外，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.21%、10.56%、12.59%，均有所下滑。
不过南都·湾财社记者注意到，就在年报发布前一周，广州农商行公告称，该行近日获中国银保监会广东监管局批准，计划发行不超过200亿元的资本工具。同时，该行还获得中国人民银行准予行政许可决定书，批准其在全国银行间债券市场发行不超过200亿元二级资本债券，用于充实该行资本。
公开资料显示，广州农商行成立于1952年，前身是广州农村信用社，2009年12月改制为农村商业银行，2017年6月于香港联交所上市，是广州第一家上市的地方性银行机构。
采写：南都·湾财社记者 王文妍