对于许多个人投资者而言，这并不是一个选择题。
“我也想买别的产品，但是选择空间太有限了。就挣这么仨瓜俩枣，要养娃、要还房贷，还要赡养老人，现在又说要给自己提前存养老金，压力真的很大。”张女士表示，“目前打算继续买吧，股票基金保险我也不懂，也没有别的更好的投资渠道。低风险的银行理财已经是我为数不多的选择了。如果这也不能保证收益的话，我就只能存定期存款了。”
“银行理财产品封闭期限比较短，但是到期收益还可以。而同样收益率的存款得存3～5年，所以银行理财产品收益率好一些。我只买大行的理财，虽然收益少点，但是安全系数高些。”胡先生表示。
不过，他也坦承：“虽然目前手里产品有浮亏，但还没有遇到真正到期亏损的产品。”
面对挑战的不仅仅是投资者，“刚性兑付”打破之后，净值化转型之下，银行“保本”的优势不再。如何在新“起跑线”上赢得投资者的信赖，是理财公司们绕不过的课题。
在近期举办的中国财富管理50人论坛2022年会上，多家理财公司一把手对此进行了回顾和展望。
交银理财董事长张宏良表示，2022年是资管新规过渡期后的第一年。银行理财净值化转型可谓进入了以“净值化管理”为主要特征的2.0时代。行业整体遇到了前所未有的挑战，产品净值大幅波动甚至相当数量产品破净，远远超出了投资者的预期。张宏良称，如果说银行理财净值化转型，投资者教育还有大量的工作需要去做，那么理财行业机构主体能力建设上的“自我革命”也是一个十分现实的课题，两手必须同时硬。
建信理财董事长刘兴华说，作为资管行业新生事物，理财公司从零起步，经过三年多时间基本完成了理财转型发展第一阶段的任务。理财行业发展日趋规范，行业发展格局也初步形成。2022年11月以来，债券市场大幅波动，理财产品净值出现不同程度的回撤，引发了市场广泛关注。
2022年权益市场表现一般，到下半年以债券为底层资产的固定收益产品面对大幅波动，在这样的投资环境下理财公司如何维持投资者的信心？范华表示，公司相信长期主义，市场波动调整属于正常的规律，不论是股票市场还是债券市场都会波动，虽然整体来说债券市场的波动会较比股票市场小，但并不是没有风险。没有只涨不跌的市场，长期来看，投资者无需过于担心短期波动的影响。
“从理财公司的角度来说，要增强投资者信心，首先需尽力为客户在给定风险承受能力下争取更好的回报，其次在日常应站在客户的角度思考，做好客户陪伴，尤其在市场低迷的情况下，帮助投资者从心理上渡过难关甚至鼓励大家适时调整配置，这样才会在市场好转时享受到更明显的回报。”她还表示，投资中，资产配置是不变定律，简单说就是通过分散化、相关性较低的投资，可能实现更有风险收益比的投资结果。
面对复杂的国际环境和国内形势，2023年投资者应该如何配置资产？范华分析称，目前我们面对的是资产预期收益下降、资产价格波动加剧的投资环境。面对这样的环境，从战略上来讲有三个要点可供参考。一是在预期收益下降的环境下，做好预期管理，选择适合自己的配置；二是资产类别波动加大，坚持分散化投资，选择相关性低的资产和投资策略降低风险；三是在中国市场，选择积极管理