停息挂账是金融行业内的叫法，官方的叫法应该是个性化分期还款，意思是指信用卡因资金周转或其他无力偿还时，但仍然有还款意愿的欠款人在这种特定情况下,可以和银行进行协商，最高可申请5年（60期）的个性化分期还款协议期限，并减免一定程度的罚息和违约金，当然被起诉之后调解也可能会帮你分期，但是不会帮你减免罚息和违约金，甚至分期的时间也很短，所以尽量要在被起诉之前做好。
二次分期是指在已经经历过一次分期后要再做一次分期。在欠款人暂时无力偿还并且已经逾期的欠款和利息、罚款的情况下，可以通过和银行协商，修改原来的还款计划，协商好分期期数和每期还款额，重新制订还款计划，目前规定协商期数不能超过60期。
延期也就是延长时间还款，在与银行协商成功后，你的还款时间可以推迟一小段时间。在这个时间段里，不需要计算利息。这对于很多欠款的人来说是比较好的，不用在付出更多的利息雪上加霜，对每一个欠款人都是一种莫大的帮助，因为有时候压垮骆驼恰恰是那最后一根轻飘飘的稻草。
给逾期的朋友以下几点建议：
1、想尽各种办法凑钱尽量还款，让银行减免部分利息违约金。然后一次性还清。
2、主动联系银行说明逾期情况，争取免息分期的机会。
3、整理债务，合理规划还款，协商二次分期，停掉利息违约金，停掉催收，分1-5年偿还。及时止损，避免起诉。
要申请停息挂账，也就是债务重组的，需要符合以下条件。
1、信用卡有欠款且逾期，在这里要说明一下，有欠款但不逾期的不符合申请条件。
2、欠款金额已超出持卡人还款能力。也就是说，欠太多了，一次性还款不了。
3、个人有还款意愿。这个相当重要，你想还款了，银行才同意你的申请，和你协商。如果你不想还钱，那还是劝你善良。
其实简单直白来说无非是目前生活遇到困难了，导致欠款逾期。现在想解决欠款这个问题，减轻负担和压力，所以才想向银行申请停息挂账（债务重组）。
申请停息挂账延期分期还款的步骤：
1、在申请停息挂账之前，您必须满足条件：确定无力偿还，每个月有稳定收入，可以保证每月的还款。
2、当我们信用卡逾期之后，第一时间给发卡行致电，通话开始先说明自己最近遇到的问题，或者阐述逾期无力偿还的客观原因，说清楚不是故意不还，而是确实无能为力，请求客服的谅解，做好备注并登记。
3、协商当中，必须表明自己有强烈的还款意愿。让客服看到你的诚意，并且通过计算自己的收入水平，说明自己未来的还款计划。
4、根据协商具体情况，合适的时机告诉客服你可以大约分多少期有能力偿还，12期、24期、36期、48期、60期。让客服了解到你的还款能力，为后面的停息挂账申请做铺垫。
5、协商是一个需要耐心的过程，大家不要急于求成。太过于着急，太早说出自己要申请停息挂账，会让客服怀疑你是专业人员，直接拒绝你的任何协商申请，所有的谈判工作前功尽弃。
最后，提一个建议，协商的分期方案，一定要仔细考虑，评估风险，确保不要再次违约。