二十大报告[1]提出全面建成社会主义现代化强国、以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴。在中国式现代化的道路上，各行各业都需要找到自身的定位，探索自身实现高质量发展的增长空间。保险业作为经济运转的重要组成部分之一，亦不例外，需要体现自身服务于中国式现代化的价值。
2021年11月，安永团队发布了首篇保险业高质量发展“有序的活力”报告——《追求“有序的活力”，把握保险业高质量发展的时代脉搏》，提出面向高质量发展，公司经营的“有序”是追求业务发展“活力”的底色和前提，强调了保险业实现高质量发展的“纪律”。2022年10月，安永团队发布了保险业高质量发展“有序的活力”系列报告之二——《从客户价值创造出发，构建寿险公司的业务转型路径》，从转型实操的角度归纳了寿险公司构建转型路径的四大切入点、十一项操作要点、两个成功关键，阐述了保险业实现高质量发展的“方法”。
本篇报告是该系列报告的第三篇，我们将探讨保险业实现高质量发展的“信心”，从服务中国式现代化的视角，思考保险业的定位，分析保险业未来增长的空间与核心驱动力。
1. 中国式现代化道路上保险业的定位是发挥两大功能，服务三大对象
保险业是经济运转的重要组成部分之一，需要体现自身服务于中国式现代化的价值。找到定位，才能实现价值。
在中国式现代化的道路上，保险业的定位是发挥两大功能，服务三大对象，即在负债端和投资端两方面发挥功能与作用，服务好个人、社会、产业，服务好中国式现代化。从负债端看，保险业需要聚焦主业，服务个人客户与政企客户所需，为社会创造效益、管好风险、提供保障；从投资端看，保险业需要发挥保险资金长周期特点，用活保险资金助力共同富裕，支持实体经济，重新锚定高质量发展的新动能，为高质量发展注入信心。
2. 转型“换挡”的内在需要与国家高质量发展新动能是保险业未来增长的两大核心驱动力
当前，保险业尚处于规模调整与价值重塑的阶段。或许市场上存在困惑，在高质量发展的导向下，经济发展追求的是质的有效提升和量的合理增长，单看增速的数值可能会低于过去，这是否会影响到保险业的增长？我们认为，保险业的增长与宏观经济的增长两者远景向好，同向但未必同频。面向未来，保险业的增长驱动力将来自两个方面。一是行业转型“换挡”的内在需要带来的驱动力；二是高质量发展下个人、社会、产业三者背后新动能带来的驱动力。
图1：保险业增长驱动力示意图
第一个驱动力是从保险业内部视角出发，保险业要在三、五年内做一些“补足”的动作，从更广、更深、更长的角度补足负债端与投资端的能力以及保险保障覆盖范围。第二个驱动力是将保险业放到服务中国式现代化的视角来看，面向国家2035年的远景目标，行业应全方位满足大家的美好生活、社会运转、产业发展对于风险保障与风险减量管理的需要。两个驱动力从不同角度、分不同阶段分别作用，形成合力，构筑保险业未来可观的增长空间。因此，我们有充分的理由对保险业高质量发展的正确轨迹、长期向好的趋势、2035年的广阔空间持有坚持的恒心和坚定的信心。
3. 面向2035年，中国保险业的空间可期
面向2035年，中国保险业具备可观的市场空间。我国当前的保险密度为每人3179元人民币，是北美地区的6％、欧盟的16％；保险深度为3.9％，是北美地区的三分之一、欧盟的二分之一，市场发展潜力巨大[2]。多方权威观点看好中国市场的发展。
基于2035年中国成为全球最大保险市场的“众望”，我们也可以做一个简单的预估。二十大报告提出，到2035年，我国人均国内生产总值迈上新的大台阶，达到中等发达国家水平。我们根据国际货币基金组织（IMF）披露的2021年全球各国家/经济体的GDP数据[3]，相对保守地选取了发达国家中靠后的十个经济体的人均GDP值，对其加权平均后计算出“中等发达国家人均GDP水平”的参考值2.72万美元/人。同时，我们也参考了当前全球第一大保险市场——美国在2021年的保险深度数据11.7%[4]。将以上两个指标值作为预估我国保险市场空间的GDP参考值以及保险深度参考值，附加考虑人口[5]和汇率[6]因素，我们可以大致测算出2035年我国保险市场保费规模有望达到30万亿元人民币左右。面向2035年，中国保险业的空间可期。
4. “换挡续航”，用“三、五年”迎接“35年”
保险业服务好中国式现代化，需要立足主业，融入金融支持实体经济本源，服务美好生活、社会运转、产业发展的需要，在金融与实体经济关系重构的过程中，在国家高质量发展的进程中，重塑行业自身的定位与价值。
一方面，保险业需要利用三、五年的时间，踏踏实实做好转型，在供给侧的能力与对需求侧的覆盖上做好“补足”的动作，基于转型“换挡”的内在需要带来的驱动力收获增长；与此同时，锚定国家2035年的美好远景，在前一个驱动力的基础上，叠加高质量发展下个人、社会、产业三者背后的新动能，为保险业带来的新的驱动力，形成合力，驱动行业“续航”增长。
我们相信保险业能够成功“换挡续航”，用“三、五年”迎接“35年”，届时的保险业将收获来自社会、客户、股东、从业者等各方更多的尊敬。
特别鸣谢
感谢太平洋人寿原董事长、大家保险集团原总经理徐敬惠先生对本文的帮助。
本报告的作者：安永[7]保险业战略与转型咨询服务合伙人杨本心、国际金融论坛（International Finance Forum）副总经理兼媒体中心总监申钢，以及安永[8]保险业转型构建团队成员童毅、张娜、刘宗熹、武若潇、张之帆、廖锦禧与秦润禾。
本报告的核心观点源自杨本心先生在《慧保天下》发表的署名文章《转型阵痛并非国内保险业所独有！2035年保费规模有望达30万亿，两大驱动力须把握》[9]。
注：
[1].资料来源：《习近平：高举中国特色社会主义伟大旗帜 为全面建设社会主义现代化国家而团结奋斗——在中国共产党第二十次全国代表大会上的报告》，新华社，2022年10月25日。
[2].资料来源：《银保监会副主席肖远企给保险公司提了五个建议》，中国银行保险报，2022年9月3日。
[3].资料来源：《世界经济展望报告》，国际货币基金组织，2022年4月。
[4].资料来源：瑞士再保险sigma报告《世界保险业：聚焦通胀风险》，2022年第4期。
[5].说明：国家统计局公布的2021年我国人口数量为141,260万。
[6].说明：为便于计算，以1美元兑换7.00元人民币进行测算。
[7].安永（中国）企业咨询有限公司。
[8].安永（中国）企业咨询有限公司。
[9].资料来源：《转型阵痛并非国内保险业所独有！2035年保费规模望达30万亿，两大驱动力须把握》，慧保天下，作者：杨本心，2022年11月21日。
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