紫金银行:11月10日召开业绩说明会,投资者参与

2022年11月11日紫金银行(601860)发布公告称公司于2022年11月10日召开业绩说明会。

具体内容如下:

问:今年前三季度信贷总体投放情况不错,目前实体经济的融资需求如何、如何展望明年信贷投放整体情况?

答:2022年我行总体信贷投放按照年初预定投放计划稳步推进,从贷款投放行业门类看,2022年前三季度我行新发放贷款主要投向批发和零售业、建筑业、租赁和商务服务业、制造业,主要投向行业门类与去年基本一致。随着政府稳就业、稳物价、稳增长等一揽子政策落地实施,金融机构持续加大对实体经济的支持力度,目前实体经济融资需求逐步升,宏观经济继续复苏向好。明年我行将根据市场信贷需求,合理把握信贷投放节奏,加大对实体行业经济的投放,加大对民营、小微、涉农贷款投放,积极支持国家鼓励发展的、技术含量高的、发展前景好的行业客户,保持全行业务持续稳健发展。

问:三季度对公存款增长情况?如何推动稳存增存工作?

答:三季度对公存款增长稳定,主要来源于定期存款,增长的主要客户类型为国有企业和民营企业。我行将从以下方面推动稳存增存工作一是夯实基础,狠抓客户分层维护,重点客户、一般客户、长尾客户按维护标准分配到人,各层级人员做好日常维护工作,提升对公存款稳定性。二是加大对重点单位、重点客户的营销与公关,结合网格化走访营销工作,有效扩大核心客户群体,全力实现稳存量、拓新户。三是提升销售归行率,提升5000万元以上、民生产业类客户的整体归行率。四是加大民营企业客户增长点挖掘力度。重点关注该类目标群体,制定专项金融服务以及增值服务方案,切实有效提升客户合作深度和广度。

问:如何看四季度和明年的息差变动?

答:我行坚持调优资产结构,强化贷款利率管控,优先投放议价能力强的小微企业贷款;同时从严控制结构性存款、大额存单等高息存款的规模,压降同业负债,前三季度净息差已呈升态势。随着存款利率的调整,预计明年息差收窄压力将得到进一步缓解,为持续稳健经营提供保障,同时资金成本的降低有利于贷款利率的调控,降低实体经济综合融资成本,更好地服务实体经济。

问:公司自营线上消费贷产品场景?线上获客转向线下的转化率如何?

答:目前我行自营线上消费贷款主要通过手机银行和微信小程序等渠道进行申请,主要用于客户家装、购车、旅游等消费场景。我行线上获客转向线下的转化率较为稳定,主要存在于抵押、保证类客户转化和优质客户提额等情况,也包括一些长尾客群的线下交叉营销。

问:对公客户经理如何考核?分支行客户经理权限如何?

答:目前我行客户经理按牌照制经营相应业务,共有BCD四个牌照,不同牌照经营业务权限不一样。对公条线的客户经理为B牌照,主要经营1000万元以上贷款业务,其中牌照可以发起所有业务,B牌照可以发起5000万元以下业务。考核方面,目前考核政策有所调整,相关的绩效分配下沉至一级分支行考核,考核指标包括公司贷款余额、日均、管户数和所创收的EV。客户经理工资包括岗位工资和绩效工资,其中绩效工资会有一定比例的延期支付,根据贷款业务存续期间是否发生风险,按不同比例递延返还延期支付金额。

问:如何看同业下沉小微和普惠金融对公司各项业务的影响?具体会采取哪些措施来应对这些影响?

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答:面对当前的外部市场竞争格局,本行充分发挥自身优势,深耕本地客群,主动谋求突破。本行的优势主要在于政策灵活传导快,队伍力量强,网点数量多。采取的对策主要是坚持差异化的市场定位,做小做散,下沉客群。一是明确经营定位。以个体工商户、小微企业、民营企业、涉农贷款为主要客群,以200万元左右的客户为主要对象,重点营销50万元左右的客户。二是发挥网点效能。充分利用135家网点+349个农村普惠金融服务点的网点体系,挖掘约500人客户经理团队的潜能,发挥本地银行的团队和地缘优势,增加普惠金融的业务触角,提高普惠金融覆盖面。今年在当地政府的指导下,主攻南京市整村授信工作,对463个村组、52.5万农户、152.8万农民进行整村授信,打开农村地区的广大市场。截至9月末,已完成463个村组的授信。三是发展小额贷款。重点在小额信用贷款领域谋求突破,填补本地市场上200万元尤其是50万元左右的小微贷款和农户贷款的市场空白,今年在城区推广微e贷(个体工商户小额信用贷)、信e贷(收单商户信用贷),在农区推广农户贷款,增加农村地区的金融供给度。四是提升服务体验。提升贷款服务效率,通过实施限时审批办结制,贷款到期进行无还本续贷等服务,直击客户痛点留住客户。推进数字化转型高效经营,本行已打造50万元贷款的移动作业平台,通过“线上作业+线下标准化核查”的形式,为客户经理提供标准化的贷款作业平台,实现大数据风控和人工辅助确认的拓展模式。

紫金银行(601860)主营业务:公司金融业务、个人金融业务、资金业务及其他

紫金银行2022三季报显示,公司主营收入33.76亿元,同比上升2.04%;归母净利润12.75亿元,同比上升7.23%;扣非净利润12.57亿元,同比上升7.3%;其中2022年第三季度,公司单季度主营收入12.08亿元,同比上升0.85%;单季度归母净利润4.51亿元,同比上升2.4%;单季度扣非净利润4.42亿元,同比上升1.23%;负债率92.41%,投资收益2.31亿元。

该股最近90天内无机构评级。融资融券数据显示该股近3个月融资净流入2607.6万,融资余额增加;融券净流入59.64万,融券余额增加。根据近五年财报数据,证券之星估值分析工具显示,紫金银行(601860)行业内竞争力的护城河一般,盈利能力良好,营收成长性较差。该股好公司指标2.5星,好价格指标4星,综合指标3星。(指标仅供参考,指标范围:0 ~ 5星,最高5星)

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